La règle 50 / 30 / 20
10 min · Les bases · difficulté 1/5
Objectif : Répartir ton revenu net en essentiels, envies et avenir — et adapter la grille à ton loyer réel.
Un repère simple pour répartir le revenu : essentiel, plaisir, avenir.
💡 En bref
Pourquoi c’est important
Léa gagne 2 400 € nets. Fin de mois, il lui reste 80 € — et elle ne sait pas où est passé le reste. Elle a l’impression de « ne pas trop se priver », pourtant l’épargne n’arrive jamais. Son problème n’est pas le salaire : c’est l’absence de cadre.
Sans grille, tu ne vois pas si le loyer mange déjà 40 % du revenu ou si les abonnements étouffent la part « avenir ». Un coup d’œil suffit pour savoir où ajuster.
Les trois parts, concrètement
Les 50 % « essentiels »
loyer ou mensualité
charges
courses de base
transport domicile-travail
assurances obligatoires
mutuelle
téléphone. Les 30 % « envies » : restos
streaming
sorties
shopping hors nécessité. Les 20 % « avenir » : livrets, PEA
assurance-vie
ou remboursement anticipé d’une dette.
Sur 2 400 € nets
1 200 € d’essentiels, 720 € d’envies, 480 € d’épargne. Si Léa a déjà 1 440 € d’essentiels (loyer 1 050 + courses 180 + transport 120 + assurances 90)
elle est à 60 % — fréquent en grande ville.
Marc (province) vs Sophie (Lyon) — même salaire 2 800 €
| Marc | Sophie | |
|---|---|---|
| Essentiels | 1 320 € (47 %) | 1 710 € (61 %) |
| Envies | 700 € (25 %) | 550 € (20 %) |
| Épargne | 780 € (28 %) | 540 € (19 %) |
Exemple — Marc et Sophie, 2 800 € nets
Exemple concret
Marc en province : loyer 750 €, charges 130 €, courses 280 €, transport 90 €, assurances 70 € → essentiels 1 320 € (47 %). Envies 700 € (25 %). Épargne 780 € (28 %) : budget solide.
Sophie à Lyon : loyer 1 100 € + charges 160 + courses 300 + transport 80 + assurances 70 → 1 710 € (61 %). Envies 550 €. Épargne 540 € (19 %). Hors grille sur les 50 %, mais taux d’épargne correct.
Couper uniquement les restos ne suffira pas si le loyer mange déjà 39 % du salaire : il faut logement, revenus, ou accepter une grille adaptée.
Adapter la règle à ta réalité
À Paris ou en zone tendue, vise 55/25/20 ou 60/20/20. Mieux vaut 15 % d’épargne stable que 20 % théoriques jamais tenus. Calcule sur 3 mois, pas un mois atypique (Noël, vacances, prime).
En couple avec compte joint
applique la règle sur le revenu du foyer
pas sur chaque salaire séparément.
Pièges fréquents
Classer Netflix ou la salle de sport dans les essentiels.
Si tu peux l’arrêter demain sans te retrouver à la rue, c’est une envie.
Oublier les dépenses annuelles (assurance auto, dentiste, cadeaux).
Étale-les sur 12 mois, sinon ton budget mensuel ment.
Croire que 20 % d’épargne = forcément 20 % sur un livret.
Rembourser un crédit conso à 6 % peut battre une épargne à 2 %.
Quand utiliser la règle
Tu débutes un budget et tu veux un diagnostic rapide.
Tu sens que « tout part » sans savoir si c’est le logement ou les loisirs.
Quand l’assouplir
Loyer très élevé en zone tendue : priorise un taux d’épargne réaliste plutôt que le 50 % théorique.
Revenus très irréguliers (freelance) : raisonne en moyenne trimestrielle.
⚠️ Avertissement
À retenir
- 50 / 30 / 20 est un repère : 50 % besoins, 30 % envies, 20 % avenir — pas une loi.
- En zone tendue, 55/25/20 ou 60/20/20 peut être plus réaliste : protège d’abord la part épargne.
- Calcule sur 3 mois et classe Netflix dans les envies, pas dans les essentiels.
Quiz — vérifie ta compréhension
3 questions · sans chronomètre
1. Sur 2 400 € nets, combien représente la part « avenir » à 20 % ?
2. Netflix et la salle de sport, dans quelle part les classer ?
3. Sophie a 61 % d’essentiels et 19 % d’épargne. Que conclure ?